Что такое личный финансовый план?
С личными финансами похожая ситуация, но почему-то считается, что в этом случае можно пустить дела на самотек. И это очень плохая стратегия.
К финансам каждого клиента, семьи я отношусь как к бизнесу, у которого есть
(или нет) определенная система организации и управления, определенный уровень эффективности и доходности, финансовый запас прочности. Поэтому стараюсь уделить вниманием всем сферам начиная от организации семейного бюджета и заканчивая созданием долгосрочного капитала.
Считаю, что у науки всегда должно быть прикладное значение. Поэтому о важности финансового планирования в жизни человека попробую рассказать с точки зрения экономическое теории.
Существует, так называемая Гипотеза жизненного цикла, которая является фундаментальной теорией индивидуальных и общих экономических сбережений. Гипотеза жизненного цикла была разработана американским экономистом Франко Модильяни и изложена в статьях, написанных совместно с Ричардом Брумбергом и Альбертом Андо, опубликованных в период 1954 - 1963 гг. Современная интерпретация теории была изложена Модильяни в его нобелевской лекции "Жизненный цикл, сбережения граждан и богатство нации" (1985).
Главная идея – человек старается сгладить своё потребление с потреблением в течении всей жизни, поэтому соотносит своё потребление с ожидаемым в течении жизни доходом. Чтобы уровень его потребления не снижался, особенно в старости, он должен в течение рабочего периода делать сбережения, которые будет тратить, выйдя на пенсия.
В этом и заключается потребности в финансовом моделировании жизни. Знаете ли Вы ответы на вопросы: какие мои истинные цели? Сколько стоят мои цели сегодня? А сколько мне нужно накопить, чтобы реализовать долгосрочные цели через 5-10 лет? Как создать ликвидный капитал для детей? Какой будет моя пенсия? А будет ли вообще у меня государственная пенсия? Сколько и как долго мне нужно копить, чтобы создать пассивный источник дохода? И ещё масса вопросов, которые у многих людей в чем-то похожи, и в чем-то индивидуальны.
Главная цель финансового плана – помочь человеку оптимизировать личные доходы и расходы для достижения конкретной цели. Например, приобрести недвижимость, погасить ипотеку, купить автомобиль, оплатить учебу в вузе, накопить на старость, сформировать первоначальный капитал для старта в бизнесе или покупки ценных бумаг и т.д.
Ключевыми элементами данного инструмента служат прогноз и учет расходов и доходов, учет изменения стоимости активов, чувствительность к различным жизненным событиям и рискам (стресс-тест). Помимо этого, в обязательном порядке фиксируется исполнение финансового плана, а также причины отклонения от запланированных показателей.
Личный финансовый план необходим каждому, кто желает быть успешным в материальном отношении, будь это предприниматель, человек свободной профессии или наемный сотрудник.
С уважением и заботой о Вашей
финансовой культуре и благополучии,
Мария Штаба
К финансам каждого клиента, семьи я отношусь как к бизнесу, у которого есть
(или нет) определенная система организации и управления, определенный уровень эффективности и доходности, финансовый запас прочности. Поэтому стараюсь уделить вниманием всем сферам начиная от организации семейного бюджета и заканчивая созданием долгосрочного капитала.
Считаю, что у науки всегда должно быть прикладное значение. Поэтому о важности финансового планирования в жизни человека попробую рассказать с точки зрения экономическое теории.
Существует, так называемая Гипотеза жизненного цикла, которая является фундаментальной теорией индивидуальных и общих экономических сбережений. Гипотеза жизненного цикла была разработана американским экономистом Франко Модильяни и изложена в статьях, написанных совместно с Ричардом Брумбергом и Альбертом Андо, опубликованных в период 1954 - 1963 гг. Современная интерпретация теории была изложена Модильяни в его нобелевской лекции "Жизненный цикл, сбережения граждан и богатство нации" (1985).
Главная идея – человек старается сгладить своё потребление с потреблением в течении всей жизни, поэтому соотносит своё потребление с ожидаемым в течении жизни доходом. Чтобы уровень его потребления не снижался, особенно в старости, он должен в течение рабочего периода делать сбережения, которые будет тратить, выйдя на пенсия.
В этом и заключается потребности в финансовом моделировании жизни. Знаете ли Вы ответы на вопросы: какие мои истинные цели? Сколько стоят мои цели сегодня? А сколько мне нужно накопить, чтобы реализовать долгосрочные цели через 5-10 лет? Как создать ликвидный капитал для детей? Какой будет моя пенсия? А будет ли вообще у меня государственная пенсия? Сколько и как долго мне нужно копить, чтобы создать пассивный источник дохода? И ещё масса вопросов, которые у многих людей в чем-то похожи, и в чем-то индивидуальны.
Главная цель финансового плана – помочь человеку оптимизировать личные доходы и расходы для достижения конкретной цели. Например, приобрести недвижимость, погасить ипотеку, купить автомобиль, оплатить учебу в вузе, накопить на старость, сформировать первоначальный капитал для старта в бизнесе или покупки ценных бумаг и т.д.
Ключевыми элементами данного инструмента служат прогноз и учет расходов и доходов, учет изменения стоимости активов, чувствительность к различным жизненным событиям и рискам (стресс-тест). Помимо этого, в обязательном порядке фиксируется исполнение финансового плана, а также причины отклонения от запланированных показателей.
Личный финансовый план необходим каждому, кто желает быть успешным в материальном отношении, будь это предприниматель, человек свободной профессии или наемный сотрудник.
С уважением и заботой о Вашей
финансовой культуре и благополучии,
Мария Штаба
Личный финансовый план - это не просто цифры, а процесс понимания того, как вы хотите управлять своими деньгами, чтобы жить так, как мечтаете.
Попробуйте построить бизнес, не имея четкий план действий. Будет сложно.
Не уделив внимание маркетингу, у вас не будет Клиентов. Не уделив внимание финансам, кассовый разрыв, проблемы с налоговой и прочее. А если не оптимизировать внутренние процессы компании, то достаточно сложно будет отслеживать эффективность бизнеса в целом.
С личными финансами похожая ситуация, но почему-то считается, что в этом случае можно пустить дела на самотек. И это очень плохая стратегия.
К финансам каждого клиента, семьи я отношусь как к бизнесу, у которого есть
(или нет) определенная система организации и управления, определенный уровень эффективности и доходности, финансовый запас прочности. Поэтому стараюсь уделить вниманием всем сферам начиная от организации семейного бюджета и заканчивая созданием долгосрочного капитала.
Считаю, что у науки всегда должно быть прикладное значение. Поэтому о важности финансового планирования в жизни человека попробую рассказать с точки зрения экономическое теории.
Существует, так называемая Гипотеза жизненного цикла, которая является фундаментальной теорией индивидуальных и общих экономических сбережений. Гипотеза жизненного цикла была разработана американским экономистом Франко Модильяни и изложена в статьях, написанных совместно с Ричардом Брумбергом и Альбертом Андо, опубликованных в период 1954 - 1963 гг. Современная интерпретация теории была изложена Модильяни в его нобелевской лекции "Жизненный цикл, сбережения граждан и богатство нации" (1985).
Главная идея – человек старается сгладить своё потребление с потреблением в течении всей жизни, поэтому соотносит своё потребление с ожидаемым в течении жизни доходом. Чтобы уровень его потребления не снижался, особенно в старости, он должен в течение рабочего периода делать сбережения, которые будет тратить, выйдя на пенсия.
В этом и заключается потребности в финансовом моделировании жизни. Знаете ли Вы ответы на вопросы: какие мои истинные цели? Сколько стоят мои цели сегодня? А сколько мне нужно накопить, чтобы реализовать долгосрочные цели через 5-10 лет? Как создать ликвидный капитал для детей? Какой будет моя пенсия? А будет ли вообще у меня государственная пенсия? Сколько и как долго мне нужно копить, чтобы создать пассивный источник дохода? И ещё масса вопросов, которые у многих людей в чем-то похожи, и в чем-то индивидуальны.
Главная цель финансового плана – помочь человеку оптимизировать личные доходы и расходы для достижения конкретной цели. Например, приобрести недвижимость, погасить ипотеку, купить автомобиль, оплатить учебу в вузе, накопить на старость, сформировать первоначальный капитал для старта в бизнесе или покупки ценных бумаг и т.д.
Ключевыми элементами данного инструмента служат прогноз и учет расходов и доходов, учет изменения стоимости активов, чувствительность к различным жизненным событиям и рискам (стресс-тест). Помимо этого, в обязательном порядке фиксируется исполнение финансового плана, а также причины отклонения от запланированных показателей.
Личный финансовый план необходим каждому, кто желает быть успешным в материальном отношении, будь это предприниматель, человек свободной профессии или наемный сотрудник.
С уважением и заботой о Вашей финансовой культуре и благополучии,
Мария Штаба
Попробуйте построить бизнес, не имея четкий план действий. Будет сложно.
Не уделив внимание маркетингу, у вас не будет Клиентов. Не уделив внимание финансам, кассовый разрыв, проблемы с налоговой и прочее. А если не оптимизировать внутренние процессы компании, то достаточно сложно будет отслеживать эффективность бизнеса в целом.
С личными финансами похожая ситуация, но почему-то считается, что в этом случае можно пустить дела на самотек. И это очень плохая стратегия.
К финансам каждого клиента, семьи я отношусь как к бизнесу, у которого есть
(или нет) определенная система организации и управления, определенный уровень эффективности и доходности, финансовый запас прочности. Поэтому стараюсь уделить вниманием всем сферам начиная от организации семейного бюджета и заканчивая созданием долгосрочного капитала.
Считаю, что у науки всегда должно быть прикладное значение. Поэтому о важности финансового планирования в жизни человека попробую рассказать с точки зрения экономическое теории.
Существует, так называемая Гипотеза жизненного цикла, которая является фундаментальной теорией индивидуальных и общих экономических сбережений. Гипотеза жизненного цикла была разработана американским экономистом Франко Модильяни и изложена в статьях, написанных совместно с Ричардом Брумбергом и Альбертом Андо, опубликованных в период 1954 - 1963 гг. Современная интерпретация теории была изложена Модильяни в его нобелевской лекции "Жизненный цикл, сбережения граждан и богатство нации" (1985).
Главная идея – человек старается сгладить своё потребление с потреблением в течении всей жизни, поэтому соотносит своё потребление с ожидаемым в течении жизни доходом. Чтобы уровень его потребления не снижался, особенно в старости, он должен в течение рабочего периода делать сбережения, которые будет тратить, выйдя на пенсия.
В этом и заключается потребности в финансовом моделировании жизни. Знаете ли Вы ответы на вопросы: какие мои истинные цели? Сколько стоят мои цели сегодня? А сколько мне нужно накопить, чтобы реализовать долгосрочные цели через 5-10 лет? Как создать ликвидный капитал для детей? Какой будет моя пенсия? А будет ли вообще у меня государственная пенсия? Сколько и как долго мне нужно копить, чтобы создать пассивный источник дохода? И ещё масса вопросов, которые у многих людей в чем-то похожи, и в чем-то индивидуальны.
Главная цель финансового плана – помочь человеку оптимизировать личные доходы и расходы для достижения конкретной цели. Например, приобрести недвижимость, погасить ипотеку, купить автомобиль, оплатить учебу в вузе, накопить на старость, сформировать первоначальный капитал для старта в бизнесе или покупки ценных бумаг и т.д.
Ключевыми элементами данного инструмента служат прогноз и учет расходов и доходов, учет изменения стоимости активов, чувствительность к различным жизненным событиям и рискам (стресс-тест). Помимо этого, в обязательном порядке фиксируется исполнение финансового плана, а также причины отклонения от запланированных показателей.
Личный финансовый план необходим каждому, кто желает быть успешным в материальном отношении, будь это предприниматель, человек свободной профессии или наемный сотрудник.
С уважением и заботой о Вашей финансовой культуре и благополучии,
Мария Штаба
Личный финансовый план - это не просто цифры, а процесс понимания того, как вы хотите управлять своими деньгами, чтобы жить так, как мечтаете.
Попробуйте построить бизнес, не имея четкий план действий. Будет сложно.
Не уделив внимание маркетингу, у вас не будет Клиентов. Не уделив внимание финансам, кассовый разрыв, проблемы с налоговой и прочее. А если не оптимизировать внутренние процессы компании, то достаточно сложно будет отслеживать эффективность бизнеса в целом.
Что такое личный финансовый план?
Личный финансовый план - это не просто цифры, а процесс понимания того, как вы хотите управлять своими деньгами, чтобы жить так, как мечтаете.
Попробуйте построить бизнес, не имея четкий план действий. Будет сложно. Не уделив внимание маркетингу, у вас не будет Клиентов. Не уделив внимание финансам, кассовый разрыв, проблемы с налоговой и прочее. А если не оптимизировать внутренние процессы компании, то достаточно сложно будет отслеживать эффективность бизнеса в целом. С личными финансами похожая ситуация, но почему-то считается, что в этом случае можно пустить дела на самотек. И это очень плохая стратегия.
К финансам каждого клиента, семьи я отношусь как к бизнесу, у которого есть (или нет) определенная система организации и управления, определенный уровень эффективности и доходности, финансовый запас прочности. Поэтому стараюсь уделить вниманием всем сферам начиная от организации семейного бюджета и заканчивая созданием долгосрочного капитала.
Мария Штаба
Считаю, что у науки всегда должно быть прикладное значение. Поэтому о важности финансового планирования в жизни человека попробую рассказать с точки зрения экономическое теории.
Существует, так называемая Гипотеза жизненного цикла, которая является фундаментальной теорией индивидуальных и общих экономических сбережений. Гипотеза жизненного цикла была разработана американским экономистом Франко Модильяни и изложена в статьях, написанных совместно с Ричардом Брумбергом и Альбертом Андо, опубликованных в период 1954 - 1963 гг. Современная интерпретация теории была изложена Модильяни в его нобелевской лекции "Жизненный цикл, сбережения граждан и богатство нации" (1985).
Существует, так называемая Гипотеза жизненного цикла, которая является фундаментальной теорией индивидуальных и общих экономических сбережений. Гипотеза жизненного цикла была разработана американским экономистом Франко Модильяни и изложена в статьях, написанных совместно с Ричардом Брумбергом и Альбертом Андо, опубликованных в период 1954 - 1963 гг. Современная интерпретация теории была изложена Модильяни в его нобелевской лекции "Жизненный цикл, сбережения граждан и богатство нации" (1985).
Гипотеза жизненного цикла
Главная идея – человек старается сгладить своё потребление с потреблением в течении всей жизни, поэтому соотносит своё потребление с ожидаемым в течении жизни доходом. Чтобы уровень его потребления не снижался, особенно в старости, он должен в течение рабочего периода делать сбережения, которые будет тратить, выйдя на пенсия.
В этом и заключается потребности в финансовом моделировании жизни. Знаете ли Вы ответы на вопросы: какие мои истинные цели? Сколько стоят мои цели сегодня? А сколько мне нужно накопить, чтобы реализовать долгосрочные цели через 5-10 лет? Как создать ликвидный капитал для детей? Какой будет моя пенсия? А будет ли вообще у меня государственная пенсия? Сколько и как долго мне нужно копить, чтобы создать пассивный источник дохода? И ещё масса вопросов, которые у многих людей в чем-то похожи, и в чем-то индивидуальны.
Главная цель финансового плана – помочь человеку оптимизировать личные доходы и расходы для достижения конкретной цели. Например, приобрести недвижимость, погасить ипотеку, купить автомобиль, оплатить учебу в вузе, накопить на старость, сформировать первоначальный капитал для старта в бизнесе или покупки ценных бумаг и т.д.
Ключевыми элементами данного инструмента служат прогноз и учет расходов и доходов, учет изменения стоимости активов, чувствительность к различным жизненным событиям и рискам (стресс-тест). Помимо этого, в обязательном порядке фиксируется исполнение финансового плана, а также причины отклонения от запланированных показателей.
Личный финансовый план необходим каждому, кто желает быть успешным в материальном отношении, будь это предприниматель, человек свободной профессии или наемный сотрудник.
Этапы создания финансового плана
Какие обязательные шаги нужно сделать, чтобы создать хороший финансовый план?
Какие обязательные шаги нужно сделать, чтобы создать хороший финансовый план?
- Диагностика на предмет 7 блоков личных финансовСовместно строим и обсуждаем, так называемое "Колесо баланса финансов". Зачем? Финансы - это «организм» на который надо смотреть комплексно. И я предлагаю вам провести «финансовый чек-ап». По итогам будет понятно, какие сферы у вас "проседают" и куда
направить большее внимание при работе. - Постановка финансовых целейДеньги - это ресурс, которым можно распоряжаться для достижения своих целей. Никто другой не придумает за вас, сколько вам нужно денег и куда их потратить. Нашей основной задачей будет определение истинных жизненных целей в которые уже потом будут интегрированы финансовые цели.
- Анализ текущего финансового положенияАнализ Ваших активов, пассивов, доходов и расходов. Здесь Вы как семья или индивидуум рассматриваетесь как мини-компания, которая имеет определенный уровень долговой нагрузки, запас прочности, финансовую эффективность (или не имеете).
- Подготовка пошагового плана действийСоставление финансового плана согласно Вашим целям и горизонту их достижения. Проработка пенсионного плана (при необходимости). Прогнозирование денежных потоков. Подготовка рекомендаций по "проседающим" сферам, которые были выявлены в диагностическом чек-апе. Оптимизация долговой нагрузки (план для погашения кредитов). Проведение стресс-тестирования Вашего финансового плана (анализ устойчивости к различным видам рисков).
- Разработка инвестиционного портфеля и управление рискамиОпределение Вашего риск-профиля. Создание инвестиционного портфеля, который позволит выполнить все цели.
Консультация с инвестиционным советником, кандидатом экономических наук, Ринатом Хасановым.
Помощь в выборе брокера, открытии ИИС или брокерского счета, помощь в первых шагах на фондовом рынке (тариф "Расширенный") - Презентация финансового плана, обсуждение и сопоровождениеСовместное обсуждение финансового плана. Ответы на Ваши вопросы. Вы остаетесь на связи с финансовым советником, и можете задавать вопросы в рамках Вашего финансового плана. Возможность пользоваться услугами сервиса "Финансовая доставка" (Тариф "Расширенный"). По итогам вы получаете обширный PDF-документ, которые включает все расчеты и рекомендации, дополнительные аналитические материалы, и файл в формате Excel (на случай, если Ваши планы поменяются, Вы сможете скорректировать свои финансы)
Личный финансовый/пенсионный план
Для большинства людей, слово «финансы» ассоциируется с числами, диаграммами и множеством непонятных терминов. Но на самом деле, составление личного финансового плана — это процесс понимания того, как вы хотите управлять своими деньгами, чтобы жить так, как мечтаете.
Записаться на консультацию
Оставьте Ваши контакты и я свяжусь с Вами для первичной бесплатной предварительной консультации
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь c нашей политикой конфиденциальности
О личных финансах и инвестициях простым языком. Повышайте свою финансовую культуру и благосостояние семьи
УСЛУГИ
© 2024 www.shtabafinance.ru
ОСТАВАЙТЕСЬ НА СВЯЗИ
Телеграм-канал, видеозаписи YouTube,
блог на Яндекс.Дзен, Вконтакте
блог на Яндекс.Дзен, Вконтакте
